房贷提前还款为啥收违约金这个银行绝不会说

阿琪

购房人买房贷款，如果申请提前还款，银行会收取违约金，很多人不明白为什么要交违约金。

其实，原因很简单：

因为头一年是利息最多的时候，银行想要设法制止借款人在此期限提前还贷，从而尽可能多地收取利息。一旦你想提前还款，让银行挣不够钱，自然会想要用另一种方式迂回的赚回来，即违约金。

首先，我们要知道违约金是什么？

为了限制提前还款，有些贷款机构提出了一个概念叫实质性的提前还款。各贷款机构对实质性的行为有不同的标准，但一般是指在12个月内，借款人提前还款金额超过了本金余额的20%。有些银行在这个概念下，要求借款客户支付提前还款的违约金。

目前商业银行针对提前还款大致有3种处理方式

一是无论何时还款，均不收违约金

二是，一定时期（3个月、6个月、12个月的）内不允许提前还款，此后不收违约金

三是，有些银行规定，提前还款就收取违约金。有的以本金的百分比算，有的加收若干个月份的利息

那么，违约金要如何收取呢？

违约金一般是分两种形式收取：

一、按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%)。

例如当前北京首套房利率折扣优惠最高的汇丰银行规定：

如果一次全部还完：

1-2年之内提前还款，银行将收取本金的2%人民币（最低20000元）作为违约金；

2-3年之内提前还款，银行将收取本金的1%人民币（最低10000元）作为违约金；

3年之后，无违约金。

仅部分还款：

1-2年之内，银行将收取还款额的2个月的利息作为违约金（最低4000元）。

2年之后，无违约金。

二、违约金为若干个月份的利息

例如中国银行规定：

1、供楼不足一年的罚息三个月； 需提前一个月申请方可赎楼。

2、供楼满一年不足二年的罚息二个月；

3、供楼满二年不足三年的罚息一个月；

4、供楼三年以上的已抵押合同为准。

需要注意的是，最高违约金是受到合同或法律的约束。

购房人签订贷款合同时注意提前还贷违约金条款

借款人与银行签定的贷款合同，是一种商业合同，银行依据合同约定的利率来收取利息，如果借款人提前还贷，即是对贷款合同构成违约，因此，收取违约金是银行运营过程中采取的经营策略问题。如果双方在签订贷款合同中明确约定了违约金的，一旦借款人提前还款，银行可以依据合同约定收取违约金；但如果贷款合同中没有约定违约金，则贷款人可以拒交。

融360提醒各位贷款买房的购房者，对于房贷提前还款需要缴纳违约金的合同条款一直存在，只是很多购房人在签订合同时并没有仔浏览合同条款中的各项内容，所以签订贷款合同时要仔细阅读合同内容，看是否有提前还款违约金的规定。

微信公众号：融360房贷

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